Retour on investissement intéressant, avantages fiscaux, possibility d’éponger l’emprunt bancaire grâce aux recettes locatives, the stability of market of real estate ou encore la perspective d’une plus-value intéressante en cas de revente… Nombreux are the arguments qui plaident en faveur d’un investissement dans la pierre. Des arguments qui convainquent de nombreux jeunes – ils sont 66 % parmi les 18-34 ans à vouloir s’y lancer selon un sondage réalisés par l’institut Poll&Roll.
Mais pour que le project soit viable and rentable, il est important de prendre le temps de réfléchir sur ses moyens and besoins, de les adapter to the réalité of market.
Déterminer sa capacité d’emprunt
Pour connaître sa borrowing capacity, il suffit de réaliser une simulation on a plate-forme spécialisée en ligne. La démarche ne prend que quelques minutes mais permet d’avoir déjà une idée du type de bien dans lequel l’on peut investir.
Après les moyens, the needs : il faut aussi savoir si l’on veut invest in maison individuelle or one apartment, in a logement neuf or ancien, nécessitant ou pas des works of renovation or d’amélioration. Mais surtout, il faut définir la geographical area dans laquelle l’on souhaite faire ses recherches. La zone en question peut correspondre à une région, a department ou une ville. Elle peut même se réduire à quelques quartiers or rues, à condition de bien connaître the sectors précis ainsi privilégiés.
Bien entendu, il est important de se rendre sur un site de comparateurs en ligne. Avec ce genre de plate-forme, on a accès à un large panel de biens en vente in the city or the région qui nous intéresse et surtout aux price qui s’y pratiquent habituellement. Le but est en somme d’adapter ses moyens and needs to informations recueillies grâce à cette étude préalable.
For obtenir a credit auprès d’une banque, il faudra respecter un certain nombre de criteria :
- The capacité d’endettement doit être en dessous of 35 % ;
- The demandeur doit prévoir un personal contribution d’au moins 10 % – le montant de cet apport varie selon les régions : environ 12 % ou plus en région parisienne, mais plus de 14 % en moyenne dans le Sud-Ouest, par exemple ;
- The stabilité financière entre aussi en ligne de compte : travailler en CDI ou comme indépendant ayant des ressources stables, par exemple ;
- Il faut aussi penser à repay the credits en cours pour éviter d’avoir un debt ratio au-dessus de la règle…
Présenter un dossier complet
The primo-accédant n’a pas besoin d’attendre le feu vert de sa bank pour signer un compromise of sale. Simplement, en attendant que le crédit soit accordé, the compromis de vente en question devra comporter une clause suspensive. The duration de cette clause is determined of a commun accord by the vendeur and l’acheteur. Mais il est recommandé de négocier pour rallonger autant que possible cette durée, le temps de trouver le bon financement for the project.
A la signature of compromise of vente, l’acheteur must to present the case of credit que la bank est en train d’étudier. La transparence est de rigueur vis-à-vis de la bank et du vendeur. The case doit comporter plusieurs pièces, dont la pièce d’identité and the trois dernières fiches e paye ainsi qu’un contract of work pour un salarié avec un an d’ancienneté. Le demandeur doit également fournir the trois derniers relevés of compte bancaire, the dernier avis d’imposition on the income ou encore les éventuels échéanciers du ou des credits en cours.
Comme pour la recherche des biens, il est important de prendre le temps de compare the offers of the différentes banks. Le mieux est même de passer par un courtier qui va se to inform and négocier pour le demandeur auprès de ses partenaires bancaires. Le professionnel se charge notamment d’avoir le rate and the amount qui correspondent le mieux aux needs of the borrower.
Choisir le bon financement
The primo-accédant peut prétendre à différents prêts aidés by l’Etat :
- The ready has l’accession sociale s’adresse aux borrowers has revenus modestes, à qui l’on octroie des conditions d’emprunt more favorables ;
- Le prêt à taux zéro (PTZ) s’adresse spécifiquement aux first-time buyers et s’accompagne de divers critères, of amount of the income to the geographical area en passant par le number of people in the foyer ;
- The plan épargne logement est un dispositif destiné à aider à la constitution of a épargne en vue d’un achat immobilier and to l’ouverture of a prêt épargne logement à un taux préférentiel ;
- With the prêt action logement, le bénéficiaire peut se voir accorder jusqu’à 40 000 € à un taux préférentiel là aussi.
L’assurance is another point important. C’est elle qui guarantees the refund of credit en cas d’incapacité of travail, d’invalidité or décès of the borrower. Ce dernier peut souscrire le insurance contract proposé par sa banque, mais il est en droit de négocier with a autre assureur. A conditions toutefois que le contract qui lui est proposé ailleurs comporte the garanties minimales exigées over there banque.
If the borrower signe le contract proposé par sa banque, il est en droit de changer d’emprunteur à tout moment, en respectant un préavis de quinze jours, durant la première année du contrat ; à partir de la deuxième année, il doit attendre deux mois avant la date anniversaire du contrat pour pouvoir changer d’assureur. Dans les deux cas, en cas de changement d’assureur, il faut toujours s’assurer que le nouveau contrat offre la couverture minimale exigée over there banque.
